Спасибо!

Ваша заявка была отправлена успешно. Вскоре с вами свяжется наш сотрудник.
Ок

Записаться на бесплатную консультацию

Могут ли ипотечную квартиру забрать за долги Могут ли ипотечную квартиру забрать за долги

Могут ли ипотечную квартиру забрать за долги

В связи с ухудшением экономической ситуации в стране, владельцы кредитного жилья переживают –  могут ли ипотечную квартиру забрать за долги. Это распространенный вопрос. Купить недвижимость без займа – непозволительная роскошь для граждан РФ, поэтому приходится обращаться в банк и платить 10-15 лет.

Сложно соблюдать стабильность все время учитывая кризисы, пандемию и общий рост инфляции. Однако проблема не только в этом. Часто заемщики берут новые кредиты чтобы была возможность платить по счетам и в итоге попадают в неприятную ситуацию – денег нет, платить нечем, начинаются просрочки по выплатам.

Оказавшись в подобном положении, люди интересуются – заберут ли за долги ипотеки ипотечную квартиру. Однозначного ответа в законодательстве нет. Проблема будет решаться судьей который может как оставить единственное жилье (если оно таковым является), так и списать в пользу долгов. Банк не имеет права отнимать недвижимость, если:

  • Кредитная задолженность менее 5% от стоимости жилья;
  • Должник не совершал выплаты меньше 3 месяцев (то есть просрочка по платежам должна быть менее 90 дней).

При соблюдении этих условий суд вынесет вердикт в пользу заемщика. Формула расчета задолженности простая – просрочка*100/стоимость недвижимости. Если результат меньше 5%, то банку не позволят отобрать жилье. В противном случае нужно знать, как банк продает ипотечную квартиру за долги. Она выставляется на торги, где ее приобретает новый покупатель, тем самым закрывая долг и снимая обременение с заемщика.

Банки продают жилье ниже рыночной цены, поэтому при необходимости покрыть долги с помощью продажи недвижимости которая находится в ипотеке, лучше заранее обращаться в специализированные агентства, которые помогут совершить продажу дороже. Они также берут часть суммы за работу, поэтому нужно предварительно все рассчитать и выбрать самый выгодный вариант.

Продажа квартиры с ипотечным долгом распространенная процедура которую можно реализовать без третьей стороны и заключить сделку самостоятельно. Однако найти покупателя на обремененную недвижимость сложно и это одна из главных проблем на вторичном рынке.

Продажа жилья – крайний шаг на который пойдет банк. Кредитные организации также заинтересованы в продолжении выплат, поэтому прежде чем искать покупателя стоит обратиться в учреждение с просьбой реструктуризации долга. Необходимо представить документы, подтверждающие сложное финансовое положение не по вине заемщика. Банки готовы сотрудничать с ответственными и добропорядочными плательщиками. В некоторых случаях клиенту могут заморозить кредит, остановить проценты по кредиту на несколько месяцев пока тот не найдет новую работу. Банк получит больше если должник продолжит платить чем при продаже квартиры с торгов. Поэтому продажа квартиры вместе с ипотечным долгом не всегда хороший вариант.

Еще один способ– пройти процедуру несостоятельности и списать все долги. При сумме задолженности до 500 тысяч рублей можно решить вопрос внесудебным банкротством через МФЦ, однако для этого необходимо закрытое исполнительное производство подтверждающее, что у человека нет средств для выплат по кредитам. В таком случае банк может отобрать ипотечную квартиру даже если это единственное жилье.

С суммой долга от 500 тысяч рублей необходимо проходить процедуру через Арбитражный суд. Банкротство позволит:

  • Закрыть долги;
  • Прекратить звонки коллекторов и службы безопасности;
  • Остановить исполнительные процессы;
  • Снять ограничения;
  • Заморозить рост штрафов.

Чаще всего стороны идут на встречу друг другу посредством реструктуризации или заморозки долга. Также можно оформить рефинансирование в другом банке если тот готов выкупить задолженность клиента.

Есть вопросы?

за вопросы, за консультации
деньги не берем
Отправьте запрос на обратную связь
и мы вам перезвоним или вы можете
позвонить на единый бесплатный номер
8 800 600 38 66
г.Москва,
Ленинградский пр-т, д.63,
офис 501 (5 этаж)
пн-пт 09:00 - 18:00
ежедн
бесплатно по РФ
г.Ульяновск,
ул. Промышленная, д.59А,
офис 403 (4 этаж)
пн-пт 09:00 - 18:00
юридический отдел
г.Ульяновск,
пр-т Ленинского Комсомола, д. 38,
офис 14
пн-пт 09:00 - 18:00
бесплатно по РФ
г. Димитровград,
ул. Юнг Северного Флота, д.20,
офис 220 А
пн-пт 09:00 - 18:00
ежедн.
бесплатно по РФ
г. Набережные Челны
пр Хасана Туфана д 12 ( бизнес центр 2/18)
7 этаж оф 705
бесплатно по РФ