Могут ли ипотечную квартиру забрать за долги

В связи с ухудшением экономической ситуации в стране, владельцы кредитного жилья переживают —  могут ли ипотечную квартиру забрать за долги. Это распространенный вопрос. Купить недвижимость без займа – непозволительная роскошь для граждан РФ, поэтому приходится обращаться в банк и платить 10-15 лет.

Сложно соблюдать стабильность все время учитывая кризисы, пандемию и общий рост инфляции. Однако проблема не только в этом. Часто заемщики берут новые кредиты чтобы была возможность платить по счетам и в итоге попадают в неприятную ситуацию – денег нет, платить нечем, начинаются просрочки по выплатам.

Оказавшись в подобном положении, люди интересуются — заберут ли за долги ипотеки ипотечную квартиру. Однозначного ответа в законодательстве нет. Проблема будет решаться судьей который может как оставить единственное жилье (если оно таковым является), так и списать в пользу долгов. Банк не имеет права отнимать недвижимость, если:

• Кредитная задолженность менее 5% от стоимости жилья;
• Должник не совершал выплаты меньше 3 месяцев (то есть просрочка по платежам должна быть менее 90 дней).

При соблюдении этих условий суд вынесет вердикт в пользу заемщика. Формула расчета задолженности простая – просрочка*100/стоимость недвижимости. Если результат меньше 5%, то банку не позволят отобрать жилье. В противном случае нужно знать, как банк продает ипотечную квартиру за долги. Она выставляется на торги, где ее приобретает новый покупатель, тем самым закрывая долг и снимая обременение с заемщика.

Банки продают жилье ниже рыночной цены, поэтому при необходимости покрыть долги с помощью продажи недвижимости которая находится в ипотеке, лучше заранее обращаться в специализированные агентства, которые помогут совершить продажу дороже. Они также берут часть суммы за работу, поэтому нужно предварительно все рассчитать и выбрать самый выгодный вариант.

Продажа квартиры с ипотечным долгом распространенная процедура которую можно реализовать без третьей стороны и заключить сделку самостоятельно. Однако найти покупателя на обремененную недвижимость сложно и это одна из главных проблем на вторичном рынке.

Продажа жилья – крайний шаг на который пойдет банк. Кредитные организации также заинтересованы в продолжении выплат, поэтому прежде чем искать покупателя стоит обратиться в учреждение с просьбой реструктуризации долга. Необходимо представить документы, подтверждающие сложное финансовое положение не по вине заемщика. Банки готовы сотрудничать с ответственными и добропорядочными плательщиками. В некоторых случаях клиенту могут заморозить кредит, остановить проценты по кредиту на несколько месяцев пока тот не найдет новую работу. Банк получит больше если должник продолжит платить чем при продаже квартиры с торгов. Поэтому продажа квартиры вместе с ипотечным долгом не всегда хороший вариант.

Еще один способ– пройти процедуру несостоятельности и списать все долги. При сумме задолженности до 500 тысяч рублей можно решить вопрос внесудебным банкротством через МФЦ, однако для этого необходимо закрытое исполнительное производство подтверждающее, что у человека нет средств для выплат по кредитам. В таком случае банк может отобрать ипотечную квартиру даже если это единственное жилье.

С суммой долга от 500 тысяч рублей необходимо проходить процедуру через Арбитражный суд. Банкротство позволит:

• Закрыть долги;
• Прекратить звонки коллекторов и службы безопасности;
• Остановить исполнительные процессы;
• Снять ограничения;
• Заморозить рост штрафов.

Чаще всего стороны идут на встречу друг другу посредством реструктуризации или заморозки долга. Также можно оформить рефинансирование в другом банке если тот готов выкупить задолженность клиента.